焦点热议:理财手续费下滑超30%，5300亿青岛银行发展不尽人意？！营收增速四连降，净利增幅不及齐鲁银行；新领导班子“接棒”能否破局?

• 2023-04-07 09:46:07 来源：大雪财经

3月31日晚间，青岛银行2022年业绩报告出炉，这既是山东A股上市银行首份年报，也是青岛银行新任领导班子“交棒”后的首份年报。

根据披露的数据，2022年实现营业收入116.44亿元，同比增长4.56%；实现归母净利润30.83亿元，增长5.48%。总得来看，去年青岛银行经营稳中有进，资产规模呈现微增态势，但净利润增长方面疲态略显，不及同省齐鲁银行。

另外，在年报中，青岛银行还提及2023年至2025年战略规划。未来3年，该行将聚焦“调结构、强客基、优协同、提能力”，全面推动高质量发展，全力打造“质效领先、特色鲜明、机制灵活”的价值领先银行。新的领导班子配合新的战略规划，青岛银行能否实现盈利能力的突破令人期待。

(相关资料图)

理财业务手续费下滑超30%，

非息收入下滑近4个百分点

年报数据显示，截至2022年末，青岛银行总资产5296.14亿元，较年初增加73.64亿元，增长1.41%。客户贷款总额2690.29亿元，比上年末增加248.24亿元，增长10.17%，其中公司贷款(含票据贴现、未含应计利息)增长16.83%。客户存款总额3413.47亿元，比上年末增加278.22亿元，增长8.87%，其中零售存款增长33.41%。总资产规模方面，青岛银行继续保持稳健增长。

营收方面，2022年青岛银行共实现营业收入116.44亿元，同比增加5.08亿元，增长4.56%。而这主要源于利息净收入增加，报告显示，营业收入中利息净收入占比71.18%，比上年提高2.52个百分点。2022年该行利息净收入82.88亿元，比上年增加6.43亿元，增长8.41%。

然而非息收入方面，青岛银行则略有下降。2022年，青岛银行非利息净收入33.56亿元，比上年减少1.35亿元，下降3.86%。究其原因主要是该行手续费及佣金净收入减少。报告期内，青岛银行公司手续费及佣金净收入14.45亿元，比上年减少5.10亿元，下降26.09%。其中，理财业务手续费收入8.59亿元，比上年减少4.05亿元，下降32.04%。

事实上，青岛银行营业收入增速放缓并非一年半载。据Choice数据，2018年至2021年，该行营业收入分别为73.72亿元、96.16亿元、105.41亿元、111.36亿元，同比增速依次为32.04%、30.44%、9.61%、5.65%，如此，该行营收增速步入下滑通道已持续4年时间。

据了解，青岛银行营业收入主要来源于公司银行、零售银行、金融市场三大业务分部，具体来看，营收增速放缓主要归因于公司银行业务收入减少。2022年占据总营收“半壁江山”的公司银行业务收入，同比降低1.69%至58.94亿元，对总营收的贡献度由53.84%降至50.62%。

净利润不及齐鲁银行

同比增长5.48%屈居省内第二

另外，从净利润来看，青岛银行盈利增势亦有弱化态势。

目前，山东3家A股上市银行中，仅青岛银行披露了2022年报。然而根据齐鲁银行先前披露的业绩快报，青岛银行营收规模虽然领先，但盈利能力已连续多年屈居省内城商行第二。

2022年，青岛银行实现归母净利润30.83亿元，比上年增加1.60亿元，增长5.48%。而根据齐鲁银行披露的业绩快报，齐鲁银行归母净利润为35.87亿元，较青岛银行高出5.04亿元。归母净利润增速方面，齐鲁银行归母净利润增速高达近20%，为18.17%，远远高于青岛银行的5.48%，两者相差12.69个百分点。

对于青岛银行净利润增势弱化，信用减值损失扩大负主要责任。2022年，青岛银行信用减值损失42.89亿元，比上年增长8.11%。具体来看，主要归咎于金融投资信用减值损失大幅增长，由上年的6.98亿元增长89.11%至13.20亿元。其中，以摊余成本计量的金融投资信用减值损失15.99亿元，较上年的3.51亿元陡增3.55倍。

时隔8年“不良率”首次双降

与主要经营指标增长乏力不同，青岛银行的资产质量有所好转。

截至2022年末，该行不良贷款余额32.47亿元，较年初减少0.14亿元；不良贷款率1.21%，下降0.13个百分点，自2014年以来首次实现双降；拨备覆盖率219.77%，提高 22.35个百分点。

资本充足率方面，截至2022年末，青岛银行核心一级资本充足率为8.75%，比上年末提高0.37个百分点。不过，青岛银行的资本充足率较2021年末下降2.27个百分点至13.56%，一级资本充足率更是已连续5年下行。

2017年至2022年末，该行一级资本充足率分别为12.57%、11.82%、11.33%、11.31%、11.04%、10.69%。

因此，如何保持高质量发展，激发盈利水平，提高资本充足率考验着青岛银行新一届“舵手”。

据悉，青岛银行现任董事长景在伦、行长吴显明的任职资格分别于2022年7月和今年3月获批。曾带领青岛银行走向资本市场的郭少泉和王麟，因已到退休年龄双双离任。

“郭配王”期间，青岛银行一路高歌猛进，成为全国第二家A+H上市的城商行。接棒的新任董事长景在伦、新任行长吴显明将带领青岛银行走向何方?

在年报中，青岛银行表示，为积极适应内外部变化，该行已制定2023年至2025年战略规划。未来3年将聚焦“调结构、强客基、优协同、提能力”，全面推动高质量发展，全力打造“质效领先、特色鲜明、机制灵活”的价值领先银行。新的领导班子，配合新的战略规划，青岛银行未来的发展令人期待。

内容来源：今日城商行

标签：

推荐阅读

猜您喜欢